卫龙辣条双品类驱动，领航辣味休闲食品行业千亿赛道

在移动(yídòng)支付浪潮的席卷下，ATM机——这个曾被美联储前(qián)主席保罗·沃尔克誉为“银行业唯一有用的发明”，正以5年减少约30万台的速度(sùdù)退出历史舞台。

中国人民银行今年(nián)2月发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末(niánmò)，我国(wǒguó)ATM机具(jījù)数量为80.27万台。对比5年前数据来看，我国ATM机具数量曾在2019年末触及109.77万台的峰值。

短短5年间，中国(zhōngguó)ATM机已(jīyǐ)消失近30万台，数量锐减26.87%。

“不少人好几年没用过现金(xiànjīn)了，ATM机过去的便捷已经被移动(yídòng)支付取代。在第三方支付和手机银行普及的当下，楼下的ATM时常蒙尘(méngchén)，真正大额现金提取，基本上只能去柜台。”有(yǒu)股份行人士向时代财经表示。

对储户来说，已有的部分ATM机也已无法满足他们的需求。“最近着急存一笔钱，下班连(lián)着找了一条马路上的5台ATM机都(jīdōu)没存上钱，还(hái)都标着存取款一体。”来自四川的林乐(化名)告诉时代财经。

与之对应的是，多家银行正在对其ATM业务进行(jìnxíng)调整，无卡存取款业务逐步退出(tuìchū)银行业务版图。

今年(nián)4月，招商银行(yínháng)发布公告称，该行将于2025年4月9日起全面停止ATM扫码存款服务，客户需持银行卡通过ATM或线下网点办理存款。据不完全统计，近一年来已有超过50家银行宣布关闭无卡(wúkǎ)存款、无卡取款(qǔkuǎn)、扫码存取款等业务。

从“现金时代”到“无卡(wúkǎ)社会(shèhuì)”，未来ATM机是会消失，还是进化?

5月23日，博通咨询金融行业(hángyè)首席分析师王蓬博在接受时代财经采访时表示，“ATM机不会消失，尽管现金的(de)使用率在降低、使用人数也在减少，但特殊需求场景一直存在，监管也一直在强调不可拒收现金、满足支付多样性(duōyàngxìng)，但ATM机的逐步(zhúbù)减少是不争的事实。”

“银行柜台内的ATM一直在进化，配备更智能的交互界面，满足监管对客户身份(shēnfèn)核实(héshí)的要求，甚至(shènzhì)有的地区在集成政务与生活服务，成为一个综合性的服务终端。”王蓬博说道。

全国(quánguó)ATM机仅剩80万台

“我从来没用过ATM机，都不知道学校(xuéxiào)有没有ATM机”，“00后(hòu)”大学生王潇(化名)向时代财经直言。

银行ATM机业务遇冷的(de)背后，则是消费者支付习惯的改变。“现在连菜市场买菜都是用二维码，已经很久没有用过现金了。”作为(zuòwéi)家庭主妇(jiātíngzhǔfù)的李丽(化名)也有直观的感受。

如今，移动支付(zhīfù)的(de)迅猛发展正在打破ATM市场的原有格局。ATM机在使用频率很低的情况下，维护费用仍需正常支付，也就难逃被削减的命运(mìngyùn)。

据中国人民银行今年2月发布的(de)《2024年支付体系运行总体(zǒngtǐ)情况》，截至2024年末，我国拥有ATM机具80.27万台，较上年末减少(jiǎnshǎo)4.28万台;每万人拥有ATM机具5.70台，同比下降(xiàjiàng)4.83%。

结合近(jìn)5年数据来看，央行数据显示，截至2023年末(niánmò)(niánmò)、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末，我国ATM机具分别为84.55万台(wàntái)、89.59万台、94.78万台、101.39万台、109.77万台，呈逐年下降态势。

在每万人(měiwànrén)对应的ATM数量(shùliàng)方面，在截至2023年末、2022年末、2021年末、2020年末、2019年末时，分别为5.99台、6.35台、6.71台、7.24台、7.87台，同样(tóngyàng)呈现下降(xiàjiàng)。

今年4月，又有一家股份制大行对ATM业务(yèwù)进行调整，标志(biāozhì)着无卡存取款时代的加速落幕。据招商银行(zhāoshāngyínháng)4月2日发布的公告，该行将于4月9日起停止ATM扫码存款服务。

事实上，自2024年以来，包括工商银行、交通银行、农业银行、建设银行等(děng)国有(guóyǒu)大行先后对ATM无卡存取款业务进行调整，亦(yì)有多家股份行、头部城商行持续跟进。

有银行业人士向时代财经表示，“银行当年选择增加ATM的服务功能，首先是因为未能看清(kànqīng)无现金社会前景，另一方面当时(dāngshí)银行利润高，愿在小概率服务场景花钱，科技部门以(yǐ)科技引领业务为由，浪费了部分(bùfèn)IT投入。”

在其看来，在无现金或(huò)低现金社会，ATM或存取款一体机因需求极度萎缩而无成本收入比。“银行(yínháng)持有的大量ATM已属低效、无效不良资产(bùliángzīchǎn)，收益低、成本高且持续产生运营成本。”其说道。

在ATM机持续缩减的同时，电子(diànzi)支付的版图则越来越大。

通过梳理历年《支付(zhīfù)体系运行总体情况》报告数据(shùjù)可知，2024年，银行共处理电子支付业务3016.68亿笔，这一数据较2019年的2233.88亿笔同比(tóngbǐ)增长35.04%。

报告数据同时显示，2024年(nián)，电子支付金额为3426.99万亿元(wànyìyuán)，这一数据较2019年的2607.04万亿元同比(tóngbǐ)增长31.45%。

值得注意的(de)是(shì)，虽然总量逐年下降，但ATM机并未完全退出历史舞台(lìshǐwǔtái)。在偏远地区、老年社区、外国人来华支付等特殊场景，现金存取需求依然旺盛。这种此消彼长的背后，也反映了银行战略重心的转移(zhuǎnyí)。

如苏州(sūzhōu)银行在该行《2024年度可持续发展报告》中(zhōng)提到(tídào)，2024年4月，苏州银行上(shàng)线ATM机外卡取现(qǔxiàn)服务，为外籍人员提供了多元化的支付方式。外籍客户可使用银联、Visa及万事达组织发行的境外银行卡，在苏州银行的自动取款机和存取款一体机(yītǐjī)设备上直接取现人民币。截至2024年末，累计交易笔数达597笔，取现金额总计人民币146.79万元。

浙商银行(yínháng)同样在《2024年可持续发展报告》中称，该行全行(quánxíng)网点已配备适老版智能柜员机和ATM机，优化大字版操作，简化界面。

ATM机厂商被(bèi)倒逼转型

未来在ATM业务方面，银行的战略(zhànlüè)重心将如何转移?

王蓬博向时代财经表示，首先，ATM应从单纯的取现工具(gōngjù)向着综合性服务工具转变(zhuǎnbiàn)，通过ATM机提供多元化的金融和生活服务。“其次，在区域(qūyù)和场景上，增加在机场、偏远地区、老年社区(shèqū)等现金需求旺盛(wàngshèng)区域的布放，提高ATM机的使用效率;第三，不再单纯追求ATM机的数量增长，而是更加注重保障安全和便利性。”

被银行弃用(qìyòng)的ATM机并未彻底消失，它们通过何种途径寻找新生?

时代财经通过在百度旗下B2B平台(píngtái)(píngtái)“爱采购”搜索ATM机发现，银行的报废ATM机回收价在5万元/台左右;不过，在“闲鱼”等C2C二手交易平台，一台二手ATM机的价格则(zé)更(gèng)低，仅为3000～5000元。

闲鱼平台上一位二手设备(èrshǒushèbèi)回收商告诉时代财经，其上架的一台二手ATM机标价4880元(yuán)/台，该设备附带指纹、二维码扫码等功能。“银行设备升级退役的ATM，一台全新的价格大概要(yào)十几万。”

上述(shàngshù)二手设备回收商同时表示，一般情况下，退役的(de)ATM只能拆一些配件，不过其实际用途也较为广泛(guǎngfàn)，要看个人怎么去利用它。“比如说你是(shì)做娱乐行业的，可以用它做一个终端演示机，比如做直播、做摆设都是可以的。”

行业(hángyè)红利不再(bùzài)，也倒逼ATM机厂商转型升级。原本以ATM机为业务的上市公司，近年来也经历了经营转折。

作为(zuòwéi)一家从事金融自助服务设备及软件等(děng)研发、生产销售(xiāoshòu)和服务的企业，御银股份(002177.SZ)ATM设备产能和销售规模在国内ATM制造厂商中位居前列。作为行业龙头(hángyèlóngtóu)，御银股份曾在ATM机的黄金时代大赚，2011～2014年，公司的营收(yíngshōu)一度达到7～9亿元量级，净利润均超过1亿元。

伴随着ATM机的(de)需求逐年下滑，御银(yùyín)股份2018年产生了9481.76万的净利润亏损，也是公司自2007年上市以来的首亏。

据公司(gōngsī)最新业绩报告，2024年，御银(yùyín)股份实现营业总收入6687.47万元，同比(tóngbǐ)下降4.55%;实现归母净利润1090.69万元，同比下降29.40%。

传统ATM市场收缩之下，近年(nián)来御银股份不断谋求转型。公司2024年财报(cáibào)显示，目前御银股份的主营业务包括(bāokuò)产业园运营和智能金融设备相关运营服务。

“2024年，我国非现金支付业务量保持持续增长，ATM机具数量与每万人(měiwànrén)保有量均同比下降(xiàjiàng)，金融(jīnróng)机具行业(hángyè)的市场形势依然严峻。在此背景下，公司作为深耕金融智能设备领域十余年的行业领先者，基于对市场趋势的前瞻判断，主动收缩传统金融设备业务规模。”公司在财报(cáibào)中表示。

从营收构成来看，2024年(nián)，御银股份从专用设备制造业获得(huòdé)营业收入为717.39万元，占营收的比重仅为10%。